Cómo acceder a los 4.000 millones en créditos del BEI

Artículo de Catarina Valente publicado en Expansión

Santander, CaixaBank, Popular, Sabadell, Bankia y Bankinter, con ayuda de fondos europeos, darán préstamos a las pymes con menos de 250 empleados y facturación inferior a 50 millones.

La banca española abre el grifo de crédito, con ayuda de fondos comunitarios, para las pequeñas y medianas empresas, en un momento en el que la financiación sigue siendo un aspecto clave. Para acceder a la línea de financiación de 4.000 millones de euros que ofrece el Banco Europeo de Inversiones (BEI) a través de Santander, CaixaBank, Popular, Sabadell, Bankia y Bankinter, las firmas deben tener la condición de pymes, es decir, tener menos de 250 empleados y una facturación igual o menor a 50 millones o un balance que no supere los 43 millones.

Los préstamos, que tienen un importe máximo de 12,5 millones de euros por proyecto, sólo se conceden para nuevas operaciones. Es decir, una firma no puede pedir una reconducción o una reestructuración de otras deudas. Estas ayudas, que se enmarcan en el acuerdo que han firmado estos seis bancos con el BEI, el pasado 2 de octubre, para inyectar dinero en 40.000 pymes, están destinadas a actividades de innovación.

Tipos de programas

Se financian todos los proyectos de expansión -tanto inversiones como la penetración en nuevos mercados o el desarrollo de productos-, las necesidades de capital circulante y el establecimiento de empresas.

España es el primer país europeo en el que se aplica la Inicativa Pyme, un instrumento financiero que se aprobó en la Comisión Europea en 2014 para paliar las dificultades económicas que atraviesan las empresas. Este programa, considerado precursor del Plan Juncker, funcionará en todas las comunidades autónomas excepto Asturias y Navarra.

Este proyecto no requiere de cofinanciación nacional. Esto es, el Gobierno español no pondrá un céntimo. Sin embargo, cuenta con una aportación de 800 millones de euros procedentes del Fondo Europeo de Desarrollo Regional (Feder).

Las entidades que han suscrito el acuerdo con el BEI asumirán el 50% del riesgo de los préstamos. Consolidación del empleo. De las 40.000 pymes que se beneficiarán de la inyección de dinero, 2.400 serán sociedades nuevas, lo que fomentará la creación de 6.400 puestos de trabajo, según explicó la Secretaria de Estado de Presupuestos, Marta Fernández Currás, el día que presidió el acto de la firma.

Sectores excluidos de la ayuda

Los proyectos de determinados sectores no podrán acogerse a la línea de crédito de 4.000 millones de euros que han abierto seis bancos españoles -Santander, CaixaBank, Popular, Sabadell, Bankia y Bankinter- con la ayuda del Banco Europeo de Inversiones (BEI), para ayudar a 40.000 pymes españolas. En concreto, las actividades excluidas de la financiación son producciones militares, promociones inmobiliarias, juegos de azar, producción y comercialización de tabaco, operaciones puramente financieras, tanto de compra de sociedades como de reestructuración financiera, entre otras.

Los créditos deben cumplir, además, con la normativa de las ayudas ‘mínimis’, aquéllas que conceden los Estados miembros de la Unión Europea a sus empresas, sin la obligación de comunicar con carácter previo a la Comisión Europea. Así, también se descartan áreas como la agricultura, la ganadería y la pesca.

Las condiciones de las entidades que ofrecen los créditos

Santander

  • Crédito. 1.000 millones de euros. Se financia hasta el 100% de la inversión.
  • Plazo. De 2 a 12 años.
  • Modalidad. Préstamoo ‘leasing’.
  • Proyectos. Inversiones en bienes tangibles o intangibles y capital circulante para la firma.

CaixaBank

  • Crédito. 900 millones de euros, de los que 450 son aportados por el BEI.
  • Beneficiarios. Pymes y empresas de mediana capitalización.
  • Préstamo del BEI. Un 70% del crédito es para financiar pymes.
  • Proyectos. Programas de inversión que se realicen dentro de la UE.

Popular

  • Crédito. 1.000 millones de euros.
  • Beneficiarios. Pymes, microempresas y autónomos.
  • Modalidad. ‘Leasing’o préstamo.
  • Sector excluido. Los planes agroalimentarios que incluyen la fase del proceso de producción.

Sabadell

  • Crédito. 625 millones.
  • Requisitos. Autónomos y pymes con menos de 250 empleados y una facturación de hasta50 millones.
  • Plazo. Es flexible, ya que la financiación puede alcanzar los 12 años.
  • Tramitación. El crédito se puede solicitaren cualquier oficina.

Bankia

  • Crédito. 320 millones.
  • Requisitos. Tener menos de 250 empleados y unas ventas de hasta50 millones de euros.
  • Sectores excluidos.Por la normativa europea, se excluye el crédito a la promoción inmobiliaria.
  • Objetivo. Financiar las cantidades comprometidas.

 Bankinter

  • Crédito. 300 millones.
  • Beneficiarios. Pymesy autónomos.
  • Sectores. La entidadno excluye ningún sector, salvo los que estipulala normativa europea.
  • Tramitación. Como cualquier préstamo.La empresa tiene que solicitarlo en la entidad.